柬埔寨银行协会：个别银行事件不代表整个银行体系

随着美国持续针对涉嫌参与网络诈骗及相关金融网络的柬埔寨企业、个人和金融机构采取制裁行动，国际市场对柬埔寨银行业合规体系、反洗钱能力及行业声誉的关注不断上升。

对此，柬埔寨银行协会（Association of Banks in Cambodia，ABC）近日较为系统地回应行业面临的风险，表示近期事件既对银行业声誉构成挑战，也提醒金融机构持续加强反洗钱、制裁风险管理及公司治理能力。

进入2026年以来，柬埔寨金融业接连出现多起引发市场关注的事件。太子银行在太子集团及董事长陈志受到国际制裁后，于今年1月进入清算程序；恒丰柬埔寨银行和CCU商业银行随后被美国列入制裁名单，汇旺集团及更名后的H-Pay也持续面临美国金融监管限制。与此同时，柬埔寨国家银行以财务状况恶化、已无法正常提供银行服务为由，撤销胖大商业银行牌照并启动清算；APD银行则因暂停部分服务及限制提款，一度出现大量客户集中取款，相关提款限制此后持续至今。上述事件进一步加剧了市场对银行合规能力、流动性管理及存款人信心的关注。

柬埔寨银行协会战略传播负责人Sok Chan日前接受英文媒体Kiripost采访时表示，协会正在评估近期国际制裁及相关指控对会员治理的影响，并持续审视内部章程和相关程序，以适应不断变化的国际合规环境。

他强调，涉及个别银行、金融机构或相关股东和高管的制裁及指控，不应被直接视为整个柬埔寨银行体系存在系统性合规问题。

柬埔寨银行业仍由柬埔寨国家银行负责许可和监管，行业整体保持稳定。国际投资者和海外代理银行在评估柬埔寨金融机构时，应综合考虑国家监管框架、监管部门参与程度、各家银行的治理与合规实践以及行业整体表现，而不应仅依据少数机构涉及的事件作出判断。

不过，协会也承认，近期事件不仅构成声誉挑战，也表明银行业合规能力仍需随着金融犯罪手段和国际监管环境的变化持续升级。

将审视受制裁会员处理机制

对于近期国际制裁对银行业带来的影响，柬埔寨银行协会表示，相关事件再次表明，金融诚信、公司治理、制裁风险管理和信息透明度必须继续成为行业重点。

协会已经审视其会员及治理框架，包括内部程序应如何处理受到制裁，或面临严重法律和监管问题的会员机构。未来还将根据柬埔寨法律、协会章程、正当程序及主管部门的职权，继续检讨相关内部规定。

对于涉及受制裁股东、高管或严重金融犯罪风险的银行是否应接受更严格审查，协会未就任何具体会员机构发表评论。

但协会表示，从一般原则而言，与受制裁股东、高管或严重金融犯罪疑虑有关的银行，应由相关主管部门根据适用法律和法定程序实施适当审查。

协会同时强调，其政策倡议主要围绕影响整个银行体系的行业性、监管性及运营性问题展开，不会主张任何机构免于合法监管、制裁合规义务、反洗钱要求或刑事执法。

如制裁或指控涉及具体金融机构，相关事项应由涉事机构及主管机关依法处理。

无法保证银行从未被非法资金利用

对于柬埔寨银行是否可能被用于转移网络诈骗所得，柬埔寨银行协会表示，协会无法代表每一家银行或每一笔交易作出保证。

没有任何金融体系能够完全避免被非法行为者利用，尤其是在数字欺诈和跨境金融犯罪手段不断演变的背景下，银行仍可能成为犯罪网络试图利用的对象。

协会表示，柬埔寨受监管银行均应根据法律及监管要求，实施反洗钱和反恐融资措施，包括客户尽职调查、交易监测、制裁名单筛查及可疑交易报告。

降低相关风险的关键，在于金融机构持续保持警惕、加强合规系统投入，并与监管及执法部门开展合作。

对于能否保证目前没有任何会员银行正在处理与网络诈骗有关的资金，协会明确表示，行业协会无法作出此类绝对保证。

协会表示，其所能要求的是，所有会员银行必须遵守适用法律、监管要求和反洗钱义务，并持续完善交易监控、制裁合规和可疑交易报告机制。

银行高管违规应依法追责

在银行高管责任方面，柬埔寨银行协会表示，高管问责是维护银行业诚信的重要组成部分。

如有证据表明银行高管存在故意违规、疏忽或未履行法律和监管义务，应由主管机关通过公平、合法的程序确定其责任。

不过，责任认定也应区分个人违法行为、金融机构内部控制失效，以及银行已采取合理合规措施但风险仍然发生等不同情况。

协会认为，完善公司治理、建立有效的合规框架，以及加强董事会和管理层监督，仍是保护银行业诚信的重要基础。

国际结算合作银行加强合规审查

对于国际代理银行是否已经因网络诈骗风险，对柬埔寨金融机构表达担忧，柬埔寨银行协会表示，近年来全球代理银行普遍加强了对金融犯罪、国际制裁及网络诈骗风险的尽职调查。

国际代理银行，即为柬埔寨银行提供美元清算、跨境汇款及国际结算服务的海外合作银行，近年来普遍加强了对金融犯罪、国际制裁及网络诈骗风险的审查。

柬埔寨银行与其他市场的金融机构一样，可能会在正常的风险审查过程中，收到海外代理银行提出的补充问题或文件要求。

协会认为，柬埔寨银行应通过保持开放沟通、完善合规文件、提高交易监测能力，以及持续加强反洗钱和制裁合规投入，维护国际代理银行关系。

不过，协会并未披露是否已有海外代理银行减少、暂停或终止与柬埔寨金融机构的合作，也未说明近期国际制裁是否已对相关银行的美元清算及跨境金融业务造成实质影响。

合规能力仍需持续提升

对于柬埔寨银行业目前存在的最大合规弱点，协会没有指出单一问题，称不同银行的业务规模、风险结构、内部系统和复杂程度均存在差异。

相比将问题归结为某一项系统性缺陷，银行业更应持续改善制裁风险管理、受益所有人识别、交易监测、欺诈识别、员工专业能力及公司治理监督。

柬埔寨曾因反洗钱和反恐融资体系存在战略性缺陷，被金融行动特别工作组列入加强监控名单。2023年2月，柬埔寨完成相关行动计划并退出该名单。

但退出加强监控名单并不意味着金融犯罪和制裁风险已经消失，也不代表所有金融机构的合规水平完全一致。

在跨境网络诈骗、非法资金流动及国际金融制裁不断受到关注的背景下，柬埔寨银行业仍面临持续加强风险管理、维护存款人信心及保持国际金融合作关系的压力。

此次柬埔寨银行协会公开回应，一方面强调个别机构涉及制裁或法律问题不应被扩大为整个银行体系的系统性危机；另一方面也反映出，国际制裁、金融犯罪风险及海外代理银行审查，已经成为柬埔寨银行业无法回避的现实合规议题。

*本文根据英文媒体Kiripost对柬埔寨银行协会战略传播负责人Sok Chan的采访内容整理，并结合相关公开信息补充背景。