东盟与中日韩宏观经济研究办公室（AMRO）10月12日发布研究报告指出，数字诈骗已从传统的消费者保护和刑事执法问题，逐步演变为涉及跨境资金流动、洗钱及金融监管的区域性挑战。报告将柬埔寨纳入东盟+3经济体反洗钱监管评估，并警示赌场、网络博彩及虚拟资产交易等渠道可能被犯罪网络利用，增加非法资金追踪和追回的难度。
这份题为《管理东盟+3数字诈骗风险：监管框架与政策应对》的报告指出，东南亚电信网络诈骗活动已形成跨国有组织犯罪产业链，涉及诈骗实施、资金转移、洗钱及其他配套服务。随着数字支付、加密货币及跨境金融服务的发展，诈骗资金可以通过多个账户和司法管辖区迅速转移，增加监管机构识别和追踪非法资金的难度。
赌场及虚拟资产成为重点风险领域
AMRO指出，现有反洗钱监管体系在部分东盟+3经济体仍存在薄弱环节，包括客户尽职调查、高风险行业监管、可疑交易识别及国际司法合作等方面。
报告特别提到，赌场及相关中介业务具有现金交易密集、提供金融服务等特点，可能被地下银行和有组织犯罪网络利用。与此同时，网络博彩平台、监管不足的加密货币交易所及其他虚拟资产服务渠道，也可能被用于快速转移和隐藏诈骗所得。
报告依据金融行动特别工作组（FATF）的评估资料，对包括柬埔寨在内的东盟+3经济体反洗钱制度的技术合规性和执行有效性进行了比较。AMRO强调，建立监管制度并不等于能够有效执行，监管覆盖不足、执法能力有限及跨境合作不畅，都可能削弱打击非法资金流动的实际效果。
快速支付增加诈骗资金追回难度
除传统洗钱渠道外，AMRO还关注数字支付体系快速发展带来的风险。
报告指出，快速支付系统能够提高交易效率，但资金即时到账、转账难以撤销等特点，也压缩了金融机构识别、拦截和冻结诈骗资金的时间。一旦资金通过多个账户转移，或进入其他国家的金融体系，追回难度将进一步增加。
根据报告引用的部分东盟经济体调查数据，约72%的受骗者向支付服务提供商报告诈骗，但只有约20%追回了部分或全部资金。
AMRO建议，金融机构加强可疑交易监测、收款账户核验、异常资金流动识别及跨机构信息共享，并建立更快速的账户冻结和资金追踪机制。
报告同时强调，跨境电信网络诈骗无法仅依靠银行或执法部门单独应对，需要金融监管机构、支付服务提供商、电信运营商、数字平台及司法机关共同参与。
在区域合作层面，AMRO建议加强诈骗相关账户信息共享、跨境资金冻结、司法协助及犯罪资产追回机制，减少犯罪网络利用不同国家监管制度差异转移非法资金的空间。
AMRO认为，目前尚无充分证据表明数字诈骗已对区域金融体系构成系统性稳定威胁，但持续的诈骗损失及跨境洗钱活动，可能损害家庭和企业财务状况、削弱公众对数字金融服务的信任，并增加金融机构的合规和风险管理成本。
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