IMF促柬埔寨排查银行涉犯罪关联：牌照审查存重大缺口|CBW柬埔寨商业观察

国际货币基金组织（IMF）在9月28日发布的柬埔寨2026年度第四条磋商报告中，敦促柬埔寨排查持牌银行与犯罪活动之间可能存在的关联，并指出银行、支付机构和赌场的牌照审查存在重大缺口。

报告建议，柬埔寨国家银行（央行，NBC）在其他监管机构支持下，审查现有持牌银行的董事、股东、高级管理人员和实际受益所有人，识别其与犯罪活动可能存在的关联，并针对发现的问题采取措施。

牌照审查方面，IMF指出，现行《银行及金融机构法》中的任职适格性要求，未覆盖不兼任董事的股东及实际受益所有人；央行在批准新银行牌照前，也没有被要求核实用于注资的资金是否合法。报告认为，支付服务机构的许可制度存在类似缺口。

IMF还称，根据其磋商期间了解的审查实践，相关人员的适格性评估主要依靠申请人提交的无犯罪记录证明。这类证明未必能反映申请人是否正受到调查或涉及未结案件。报告建议扩大审查范围，并在必要时与国内其他监管机构及境外主管部门交换信息。

赌场牌照同样被列为重点。IMF指出，现行商业博彩管理法律及实际审查程序，在实际受益所有人审查、资金合法来源核实等方面仍需完善。报告建议柬埔寨国家银行及商业博彩管理委员会将填补这些缺口列为优先事项。

值得关注的是，柬埔寨金融业已有多家机构进入清算。2026年以来，太子银行、胖大银行、CCU商业银行、恒丰柬埔寨银行及恒合银行先后进入清算程序。其中，除胖大银行外，其余四家均因被美方指与电诈等犯罪网络有关，被美国列入制裁名单。

支付机构方面，H-Pay Service PLC（原汇旺支付，HUIONE PAY）今年7月进入清算；小易支付（CoolCash）的运营主体天旭国际科技有限公司（TIAN XU INTERNATIONAL TECHNOLOGY PLC.）则于9月被柬埔寨央行吊销支付服务牌照并进入清算。美国财政部金融犯罪执法网络此前提议将H-Pay纳入针对汇旺集团的金融限制范围；天旭国际科技则已被英国列入制裁名单。

IMF认为，强化上述审查还需与反洗钱和打击电信网络诈骗（电诈）工作衔接。进一步查明电诈及人口贩运所得的洗钱渠道，有助于监管机构对银行、支付机构和赌场采取更有针对性的监管措施。