柬埔寨吊销3家商业银行牌照，均曾遭美国制裁|CBW柬埔寨商业观察

8月3日，柬埔寨国家银行发布通告称，已决定吊销CCU商业银行（CCU Commercial Bank）、恒丰银行（Heng Feng Cambodia Bank）以及恒和商业银行（HH Bank Cambodia）3家银行的经营牌照，并正式启动清算程序。

根据央行公告，此次决定依据柬埔寨《银行及金融机构法》及相关监管规定作出。央行已指定专业机构负责后续清算，其中，CCU商业银行由REACHS & PARTNERS担任清算人，恒丰银行和恒和商业银行则由Baker Tilly Cambodia负责。

清算机构将依法处理3家银行的资产、债务及客户权益等事项，包括核查银行资产负债、确认客户及其他债权人的申报，并按照法定程序推进后续偿付。

对于存款客户，央行表示，相关储户需准备必要文件，并向指定清算机构申请提取存款。存款支付将依据《银行及金融机构法》规定的优先顺序进行处理。具体偿付金额和时间，仍将取决于银行资产状况、资料核验结果以及清算进度。

对于曾向上述3家银行申请贷款的客户，央行强调，借款人仍需按照原贷款协议履行还款义务。银行牌照被吊销及进入清算程序，并不意味着贷款合同自动失效，也不会免除借款人的还款责任。有关还款账户及后续安排，应以清算机构通知为准。

央行同时公布了客户咨询渠道。

CCU商业银行客户可联系REACHS & PARTNERS，公司地址位于金边市森速区新金边分区1970号路、门牌2283号，电话为023 230 333或095 351 086，邮箱为info@reachspro.com。

恒丰银行及恒和商业银行客户可联系Baker Tilly Cambodia，公司地址位于金边市桑园区钻石岛爱丽舍城，电话为023 987 100，邮箱为info@bakertilly.com.kh。

柬埔寨央行表示，将与有关部门密切监督清算工作的实施，确保整个过程依法进行，并最大程度保障存款人及相关客户的合法权益。

3家银行此前均被美国制裁

值得注意的是，此次被吊销牌照并启动清算的3家银行，此前均曾被美国财政部外国资产控制办公室列入“特别指定国民和被封锁人员名单”，但被制裁的时间、法律依据和具体原因并不相同。

CCU商业银行于2026年6月23日被美国财政部制裁。美方称，陈波是该行的大股东，同时担任多家与太子集团有关企业的董事。美国财政部据此认定，CCU商业银行由陈波拥有或控制，并依据针对跨国犯罪组织的相关行政命令，将该银行列入制裁名单。

恒丰银行于2026年4月23日被美国财政部列入制裁名单。美方称，该银行由赛昂林控制，并将其与柬埔寨被指涉及网络诈骗、强迫劳动及洗钱活动的商业网络建立关联。同日，美国财政部还制裁了多家被指与柬埔寨网络诈骗园区、赌场、酒店及相关商业网络有关联的企业和个人。

恒和商业银行则于2025年9月8日被美国财政部制裁。美国财政部称，陈阿伦和苏良胜共同持有该行多数股权，两人同时与巴域、菩萨省等地被指涉及虚拟货币投资诈骗和强迫劳动的企业及项目有关联。美方据此认定，恒和商业银行由上述受制裁人员拥有或控制。

美国制裁生效后，相关银行在美国境内或由美国个人和机构持有、控制的财产权益将被冻结。除非获得授权，美国个人和机构原则上不得与其开展交易。

不过，美国制裁与柬埔寨央行吊销银行牌照、启动清算属于不同的法律程序。美国财政部的制裁主要限制相关银行进入美国金融体系及与美国个人和机构开展交易；银行牌照是否被吊销、清算人如何任命以及客户存贷款如何处理，则由柬埔寨国家银行依据本国法律决定。

目前，柬埔寨央行公告并未说明，美国制裁是否为此次吊销牌照和启动清算的直接原因。存款申请截止日期、具体偿付时间表以及清算完成期限，也仍有待央行及清算机构进一步公布。