柬埔寨国家银行近日发布巴孔支付系统（Bakong）白皮书称，2025年巴孔处理的交易金额相当于柬埔寨国内生产总值的4.5倍，显示数字支付已成为该国重要的金融基础设施。
白皮书显示，截至2025年，约850万用户可通过银行账户使用巴孔支付服务，全国KHQR支付受理点达到450万个。此外，巴孔独立APP目前约有70万名活跃用户。
巴孔于2020年10月正式上线，由柬埔寨国家银行与日本科技公司SORAMITSU合作开发，目前已连接超过50家商业银行、小额信贷机构及支付服务商。系统支持瑞尔和美元交易，可实现不同金融机构之间的实时转账与结算。
随着KHQR统一二维码标准的推广，消费者可使用不同银行或支付机构的应用程序扫描同一个二维码付款，商户无需同时展示多个银行二维码。白皮书指出，KHQR对用户和商户均不收取支付手续费，资金可即时到账，推动其迅速覆盖商场、酒店、市场摊位及街边商户等消费场景。
数字支付普及也在一定程度上推动瑞尔使用。2021年至2025年，巴孔系统内以瑞尔完成的交易笔数持续增长，目前已占全部交易笔数的一半以上；按交易金额计算，瑞尔约占总交易额的三分之一。
不过，柬埔寨经济的美元化程度仍然较高。白皮书称，目前该国银行业约90%的存款、贷款及交易金额仍以外币计价，瑞尔使用增长主要集中在日常小额支付领域。
在跨境支付方面，巴孔目前已与中国、韩国、日本、泰国、老挝、越南、马来西亚和新加坡等8个国家建立支付连接。其中，与中国的支付互联主要通过银联国际、支付宝+和微信支付等渠道实现。
柬埔寨还推出面向国际游客的巴孔游客版（Bakong Tourists）支付服务。外国游客可通过电子邮箱注册，并使用Visa、万事达（Mastercard）或合作银行渠道充值，在全国KHQR受理点扫描二维码付款。白皮书显示，柬埔寨目前约有4.2万台银行卡POS终端，KHQR的覆盖范围明显更广。
柬埔寨国家银行同时指出，随着数字支付规模和跨境连接不断扩大，支付诈骗、网络安全及城乡数字鸿沟等问题也更加突出。由于巴孔交易具有即时和不可撤销的特点，一旦发生诈骗转账，资金追回难度较大，需要银行、支付机构、执法部门及境外合作机构加强风险监测和协调。
白皮书还提出，未来应进一步改善农村地区网络覆盖和数字金融知识，并探索离线支付、语音操作及轻量版应用程序，以扩大数字支付在偏远地区的使用。
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